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金融科技守与攻的上半年

2022-07-19  来源: 北京商报   浏览量:
金融科技守与攻的上半年

   本网讯:金融科技行业(以下简称“金科”)的上半年,是布满“危”与“机”的半年,疫情反复下,不可避免地带来机构资产逾期率的攀升,利率压降下,也对客群获取与风控手段提出新的挑战,属地化要求下,同样考验着机构对特定区域内的资方接洽能力。“以稳为主,谨小慎微”“没有声音就是最好的”,这是不少金科公司从业人士向北京商报记者强调的展业态度。严监管与大环境影响下,机构更倾向于保守策略,重在守住基本盘,提升资产质量,优化新的资产渠道;但成本压力与定价挑战下,也有机构不断找寻新的突破口:铺量、复贷、寻优……有的开始将业务重心向B端小微企业延展,有的也在试图通过异业合作寻找更多优质用户,还有的不断加强和银行端的对接以撮合更多的业务合作。



定价冲击



说到上半年最深刻的感受,对于大部分金科公司来说,定价调整带来的业务压力当属其一。一年前,24%利率红线落槌,受到冲击的不仅是持牌消金公司、民营银行、信托公司,还包括一大波金科公司和助贷平台。



早在2021年底,就有不少头部金科公司将大部分客群利率压降至24%以内。例如今年一季度,乐信曾介绍,截至2021年末,平台促成借款年化利率低于24%的部分占比达到近60%;此外360数科也透露,在2021年四季度末,超过70%的客户价格低于24%。截至目前再观整个市场,大部分金科公司也已经将平台产品压降至24%以内。



定价调整后,最直接的影响是业务操作。一上市金科公司从业人员李强(化名)向北京商报记者透露,利率压降下,间接带来客群的变化,公司需要重新在风控上做一系列测试、调整、完善,这一过程中难免会有些损失。不过李强也补充称,“我们现在还在摸索中,相信长久来看整体是积极正向的影响”。



虽长期向好,但短期来看,定调调整对利润的冲击仍不可避免。正应了一从事小额消费贷的王力(化名)所言,“简单粗暴来说,定价调整后,压缩了我们1/3的利润”。



此话并非无稽之谈,北京商报记者从多家金科公司一季度财报数据中也可窥出一二。今年一季报显示,几家头部上市金科公司中,净利润同比增长的寥寥无几,甚至有个别机构出现同比下降80%的情况;另外逾期率上,相较去年同期,还有多家公司出现逾期率上涨的情况,资产表现不容乐观。



客群上探



多方冲击下,业务需求仍在,但展业难度陡增,这也促使不同金科公司有不同的应对态度。从采访反馈来看,今年上半年,有的机构仍然延续“谨慎稳健”的保守态度,求稳不求量;不过利率压降下,更多金科公司虽然宣传低调、风控保守,但实则已在暗暗绞尽脑汁去获取更优质的用户。



正如一金科公司从业人士告诉北京商报记者,“其实,上半年各家在业务上的策略有一个转变,可能在今年的一季度大家还是偏保守,更多的是守住基本盘,提升质量,然后优化新的对公资产渠道。但到了二季度,因为疫情的关系,有的机构在放款规模策略上也会变得更激进一些”。



有“攻”有“守”,这或正是金科行业上半年的从业实况,而客群上探、以量抵价、科技降本或是可尝试的一些路径。另一金科公司业务人员同样向北京商报记者透露,利润走低后,机构也一直在想应对办法。首先考虑的就是想着把业务规模做上去,以此来实现薄利多销;实现规模平稳增长后,平台也会在风控上做出调整;此外在市场投放上,运营也会做出更精细化的操作,以此来降本增效。



发力小微



虽然定价调整、利润下滑、疫情冲击,但业务合作层面也传来不少利好消息。例如6月传出的“监管要求银行月度新增贷款要超过去年同期”消息下,有金科公司告诉北京商报记者,已有银行在计划和平台加大线上贷款合作,并有越来越多银行表示愿意和平台重点发力小微业务,未来资金量将更加充裕。



事实上,从多家上市金科公司一季度财报也能看出这一行业趋势。例如乐信就在一季度财报中提到,已为个人、个体工商户、小微企业提供一揽子金融帮扶服务,一季度促成小微信用借款规模42亿元,同比大幅增长102%;信也科技也提到,在小微领域单季促成的借款金额增长至98亿元,占一季度促成借款总额的24.7%;此外,陆金所控股83.5%的季度新增借款流向小微企业主,较上年同期增长7.8个百分点,已连续三个季度八成新增借款流向小微实体。



“大家现在确实都在发力小微企业类资产,但也有难点,就是背后的资方往往有很明确的放款地域限制。这个可能涉及到线上线下资产渠道的平衡调整,还有对于特定区域内资方的接洽能力。”一上市金融科技公司相关业务负责人说道。

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