“贷”来好日子 吃下“定心丸”

本网讯：新春佳节，瑞雪纷飞。今年春节期间，安徽省马鞍山市秋水渔歌农业开发投资有限公司的农庄里张灯结彩，处处洋溢着喜庆氛围。“去年底拿到的交通银行贷款，真是雪中送炭，今年要好好大干一场。”经营者夏洁琼口中的“大干一场”，指的是近年来持续火热的螃蟹生态养殖。

2023年，马鞍山市当涂县迎来螃蟹大丰收，初步统计全年螃蟹产量突破1.7万吨，产值突破17亿元。一只只螃蟹正托起乡村振兴的希望，为地方特色水产业发展注入强劲动能。在农村产业发展过程中，如何探索乡村振兴各领域金融支持有效模式，提升金融服务能力和水平成为重中之重。

为引导信贷保险资源向乡村特色产业等重点领域倾斜，国家金融监督管理总局马鞍山监管分局持续推进普惠金融高质量发展，加大全面推进乡村振兴重点领域金融资源投入，促进乡村产业提质升级，带动农民增收致富。

“螃蟹贷”走上养殖户“餐桌”

近年来，随着螃蟹消费市场越来越大，当涂县水产养殖户们开始从“心动”走向“行动”，纷纷向银行提出资金需求，用于扩大螃蟹生态养殖规模。

为了能在2024年赶上螃蟹生态养殖热潮，夏洁琼决定在自家农庄中养殖虾蟹，这不仅可以为农庄的餐厅提供新鲜有机食品，还可以通过对外销售增加收入来源。

“公司有300多亩水面可用于水产养殖。当时算了一下，购买蟹苗、饲料和日常养护以及人工费用总共需要投入150万元，剔除自有资金，还有50万元缺口。但公司没有抵押物，纳税也有限，融资比较困难。”夏洁琼颇为无奈。

一筹莫展之际，夏洁琼在水产养殖协会微信群里看到交通银行马鞍山分行客户经理发布的涉农信贷新政策，抱着试一试的想法联系了该客户经理，询问是否可以申请银行贷款。次日，客户经理就赶到农庄了解情况，并为夏洁琼匹配“螃蟹贷”产品。

“‘螃蟹贷’全称‘河蟹养殖贷’，是我们结合当涂县产业发展特点，联动当地分支行，创新推出的场景定制金融产品。目的就是通过打造专属产品应用场景，采用线上和线下相结合的服务方式，拓宽农业经营主体融资渠道，持续提升乡村振兴服务水平和市场竞争力。”交通银行安徽省分行相关负责人介绍。

据了解，“螃蟹贷”优选当地经营稳定的养殖客群，依托党建引领信用村平台，申报“河蟹养殖贷项目制”，并通过“银政担”的合作模式，引入政策性担保公司为养殖户解决融资难题。目前，获批项目制授信额度5000万元，按户均50万元资金投入测算，预计可满足近百户水产养殖户融资需求。

作为首个“螃蟹贷”用户，2023年12月27日，夏洁琼的贷款资金顺利到账。而该产品仅是交通银行安徽省分行服务乡村振兴的一个缩影。据悉，该分行结合安徽区域特点及自身发展现状，在已实现全省地市机构全覆盖并设立7家县域支行的基础上，持续加大对经济相对发达地区县域支行布局；依托数字化信息平台，不断创新金融产品，陆续推出“蓝莓贷”“药商e贷”等特色金融贷款，服务乡村特色农业产业发展需求。

2023年，交通银行安徽省分行涉农贷款余额新增80.61亿元，增幅高于各项贷款平均增速10.75个百分点。其中，县域机构涉农贷款余额首次突破百亿元，增幅55.05%。

数据化定损让“蟹农”吃下定心丸

安徽拥有众多湖泊、河流和水库。据统计，全省水面面积达8415平方公里，占全国水面面积的6.9%，这为水产养殖业带来了发展机会。当涂县地处长江下游水网地区，水面资源丰富，河蟹养殖面积达26万亩，享有“中国生态养蟹第一县”美誉，螃蟹生态养殖成为当地农业支柱产业之一。

近年来，受气候异常等因素影响，全国河蟹养殖情况不理想，规模小、产量低、蟹价低、效益缩水等现象比比皆是，当涂县也不例外。“我们一共养殖了6220亩螃蟹，像2022年8月，受高温、干旱影响，297.62亩螃蟹不同程度受损。”当涂县均庆供销合作社有限公司相关负责人告诉《中国银行保险报》记者。

作为农业保险重点保障项目之一，传统水产类保险承保验标和查勘定损在操作上仍有一定难度。

“从水产保险实际操作情况看，水产受生产环境及水文条件限制，普遍存在查勘难、定损难、理赔周期长等问题。”人保财险安徽省分公司农险部总经理助理赵恒介绍，因此，该公司在传统“保灾害”基础上，突破传统农业保险的保障局限性以及政策性农业保险保障低等问题，向“保指数”升级，探索研发重点农产品价格、气象等指数类保险，以降雨量和气温等气象要素为基础形成的气象指数为理赔触发条件。

该公司开发的蟹塘水文指数保险，将不同生长期不同养殖水位与螃蟹损失通过指数关联起来，将无法精准定损的水产养殖数据化，“拿着尺子就能完成定损”，简化理赔手续，减少理赔争议。

“被保险人承包蟹塘遭遇大暴雨、特大暴雨或洪水导致蟹塘水位超出当期螃蟹养殖标准水位30%（含）以上，且超过48小时无法有效排水；因连续干旱，被保险人承包蟹塘无法有效加水，导致蟹塘水位低于当期螃蟹养殖标准水位70%（含）以上，且连续超过7天（含），使养殖的螃蟹遭受损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。”赵恒介绍。

作为该险种的受益人，当涂县均庆供销合作社有限公司获得71.6万元理赔款。截至目前，人保财险安徽省分公司已开发开办内湖螃蟹水文指数保险、水稻收割期降雨指数保险、生猪价格指数保险等新型农险产品40余个，为1万户（次）农户提供23.6亿元各类风险保障。2023年，人保财险当涂支公司共承保螃蟹水文指数保险40037亩，为256户蟹农提供风险保障8721.96万元。

国家金融监督管理总局马鞍山监管分局介绍，该分局整合村级农业保险服务点、服务站以及金融便民服务点资源，已设立“乡村振兴金融服务窗口”444个，将村级专职、兼职协保员打造成驻村金融专干，开展农业保险防灾减损宣传培训81次，发出灾害预警20次，以财政补贴为突破口，专题呈报建议腾挪财政资金用于扩大特色农险品种和覆盖面，为高附加值经济作物种植户吃下“定心丸”。

（稿源：中国银行保险报 责任编辑：张旻）