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区块链+供应链金融平台的应用,有哪些优势?风险挑战有哪些?

2022-04-24  来源: 网络   浏览量:
区块链+供应链金融平台的应用,有哪些优势?风险挑战有哪些?

本网讯:以区块链的形式构建供应链服务平台是去中心化的,平台上所产生的交易可以通过智能合约自动执行而不需要第三方机构的参与进行,使得交易的安全性更高并且大大降低了相关成本,但是也存在着一些不足,例如法律监管和技术仍不成熟等问题,都需要我们继续对其研究探索。接下来本文将分别对区块链及供应链金融中存在的优势与缺点进行具体的探讨。



一、区块链+供应链金融的应用优势



金融的核心要点是信用,供应链融资的关键是多个参与者之间的信用有效转移。在现实的经济发展下,中小企业面临着融资难、成本高的问题。想要解决这个问题,最重要的地方就是让信贷资金流动起来,以更好地激活资产。



区块链加供应链金融的应用有很多优势,例如:第一是公司优势。由于区块链的属性分类和加密存储,在数据保护的前提下,所有的相关企业可以实现信息的交换。通过供应链的平台,公司和物流仓库都作为供应链上的节点同步数据,参与者之间可以分享业务的过程,而过程中的物流、资金流和信息流通过分散的节点共享这些内容,从而打破数据孤岛。



在实现数据保护的前提下,金融机构、核心企业和上下游企业可以突破信息壁垒,进而导致实际的交易渗透。与此同时,数据操作的难度大大提升,使数据足够真实,消除纸质凭证,移动电源的电子数据可以自动识别这些数据,从而减少流程环节,提升处理数据的效率。区块链可以使用分布式分类帐和共识算法机制,推动建立供应链联盟,真正捕获所有相关交易的信息。



交易信息和数据是完全存储在链中的,每个节点的核查和验证首先必须完成,这样可以最大限度地保证数据的真实性和完整性,避免以后不必要的纠纷。在记录交易信息之前,每个人都必须下载现有的账本记录并读取,确保每个参与者的历史信息都被单独存储,从而减少篡改数据的可能性,最终提高信息交换水平。



第二是供应商的优势。由于银行对供应商融资的快速支付,能够有效缩短应收账款的期限,这对供应商来说具有明显的优势。以目前的中小企业来看,正常的融资成本在12%左右甚至更高,融资成本可以在10%以内得到控制。



在这个平台上,可以进行无限的划分、筹资和控制股权,以提高企业效率和产业链的粘合度。核心企业可以打破原有的不对称信息,对供应链网络充分认识,另外,让企业的信用得到释放,使应付账款更加灵活,原来的付款日期得到延长,现金流量得到增加,加密数据的使用会更加安全。



第三是金融机构的优势。区块链技术的出现对于金融机构来说将会是锦上添花。它可以解决供应链上的相关机构与企业之间的信息不对称问题,通过电子方式传输和存储所有的发票和合同,这使得业务的效率得到提升。区块链技术也可以使用到数字签名中,从而降低道德风险,通过证券化的技术,产生利差,增加收入。



二、区块链+供应链金融的风险与挑战



第一,存在技术风险,产业发展体系不完善。区块链技术的应用还不广泛,主要是因为它还处在研究测试阶段,仍不够成熟,如果加密算法和协议的某些地方有不足,或者分布式系统、软件或设备有技术缺陷,万一被入侵,将会影响整个区块链。在交易数字资产的时候,要识别和验证系统中数据的真实性、安全性、数据收集较难和过度分散的问题,区块链技术的应用可以积极的解决这些问题。



在区块链公有链中,网络上的所有用户对其中存储的数据是可用的。对区块链的交易可以使用密钥进行数字签名,用户的资金流和私人信息依赖于私钥。如果私钥不慎被泄露或丢失,在现在的区块链技术规则下,黑客的非法操作将不会使这些数据得到恢复,因此可能导致用户的财产损失。



另外,数据安全性的前提是加密算法的安全性。如果算法改变后不能得到有效更新,将会威胁到区块链中的数据安全性,同时病毒入侵的风险也可能增大。区块链是分布式的,系统更新一般比较困难,病毒一旦入侵区块链,造成的负面影响,将会存在很长时间内。如果区块链支持循环指令,网络中的矿工将会受到攻击者的无限代码攻击。



此外,如果将病毒添加到区块链中,会导致计算机杀毒软件错误地判断判该区块链,并对其进行隔离网络节点的处理,减少链状网络的大小。黑客可以将节点协议层的处理能力降低51%以上,从而终止交易,无法在信任系统的总账中存档。因此,需要对信任系统提出更高的要求来保证身份认证中数据的安全性。例如,如何确保关于链上和链下的信息是同步的。当需要多个管理部门的权限时,应该制定哪些标准来管理不同组织之间的身份识别。



第二,对于中小型企业来说,信息化程度低,信息化门槛高。在经济发展的新常态下,中小企业是“供给侧改革”的重要组成部分。当然,供应链融资已经成为缓解中小企业融资困难的一种重要途径,但是我们也需要看到一些问题限制着中小企业的发展。



因为区块链技术在供应链金融中的应用还处在起步发展的阶段,最大的问题是,建立一条链的成本会比较高,这样的高成本对于很多企业,尤其是中小企业来说,这是引进区块链服务的门槛相对较高。供应链融资是高度依赖于核心公司,对于银行转账来说,公司必须承担额外的责任和风险,这是企业难以接受的。



在整个供应链上,相关的供应链金融业务取决于所有公司的电算化。与传统的供应链融资模式相比,间接融资模式在第三方授信的背景下仍被广泛使用,其成本包括资金成本以及信用核查成本等,年利率在8%以上,在行业中较高。目前的情况是有限的供应链管理和信息化水平,因此金融需求总是正常的难以覆盖整个供应链。



从世界范围来看,目前还没有信息平台出现在金融市场中,来收集和处理链上的所有交易信息,这都严重限制了中小企业的信息获取。为了验证交易的真实性,需要更详细的验证信息。因此,对于中小企业来说,总体信息成本和技术门槛高,综合信息环境不完善,还款成本增加。



第三,缺乏相关法律法规的监管,商业风险增加。如蚂蚁集团双链通平台、海尔的云单平台、平安银行的供应链应收账款服务平台以及浙商银行的应收账款服务平台,这四个区块链结合供应链金融的应用模式更多的关注在整个过程中实现技术,使得在一定程度上可能缺乏人工控制,科学技术的规则更加隐秘,这些将会提升对监控的难度。



区块链技术作为近年来才发展起来的一种技术仍然处于法律真空之中,利用区块链技术交易的双方没有明确界定各自的权利和义务,在保护金融投资者权益方面存在漏洞。由于区块链技术并不是很普及,所以没有针对区块链的安全防范规则。因此,在处理资产时要注意相关的法律合规问题。



第四,供应链金融对于解决微观问题有着很大的作用,激发了企业的活力,但也要理性面对供应链融资需要解决的问题。随着供应链行业的发展,我们应该不断对供应链行业加强监管,推动区块链产业与供应链金融的相互结合。



利用区块链技术,可以拆分和流通商业票据,但现在适用的法律法规,对这一行为还没有明确规范,不能对商业票据进行划分,因此以拆分的票据形式在市场上流通使用,法律上得不到保障,可能会面临着较大的商业风险。



结语



随着新技术的发展,互联网背景下的供应链金融是一种基于企业合作的金融创新,它的产生为促进金融为实体经济更好的服务,为中小企业提供了一个良好的环境。但是,在供应链金融的发展过程中,存在着数据信息被篡改和企业间的信任度低等问题。利用区块链技术的鲜明特点,对于解决供应链金融中出现的这些问题有着很大的帮助,对于促进供应链金融的健康发展有着很大的作用。

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