弘扬合规文化 不断提高金融业竞争能力、抗风险能力、可持续发展能力

本网讯：习近平总书记在2017年中央政治局第四十次集体学习时指出，维护金融安全，要坚持底线思维，坚持问题导向，在全面做好金融工作的基础上，着力深化金融改革，加强金融监管，科学防范风险，强化安全能力建设，不断提高金融业竞争能力、抗风险能力、可持续发展能力，坚决守住不发生系统性金融风险底线。

　在地方法人银行的经营治理中，如何提升合规管理水平，强化风险防范能力，是一个银行能否转型发展、深化改革的关键，也是落实总书记指示，强化抗风险能力、可持续发展能力的重要举措。今年，中国银保监会发布开展“内控合规管理建设年”动员令，旨在提升银行业风险治理能力，激发银行合规经营内生动力。针对自身存在的问题，内蒙古银行主动对标，深刻反思，在全行范围开展合规建设“两个专项行动”，把筑牢合规基础，实现高质量可持续发展作为落实内蒙古银行“十四五”规划的第一步，踏稳走实。通过自我检视，强基固本，刀刃向内，以案促改，不断深化内控合规管理体系建设，确保内控建设与业务发展同步，与监管政策同向，持续深化合规制度建设及合规文化培育，促进内蒙古银行各项业务高质量发展。

　强基固本，全面推进合规体系建设

　牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，通过更新制度、强化管理，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标，引导合规建设由“被动合规”向“主动合规”转变，促进合规管理由“当下改”向“长久立”转向。

　整章建制，筑牢合规根基

　针对近年来内外部检查发现的问题，内蒙古银行深入剖析，举一反三，透过现象本身挖掘深层原因，严格按照有关法律法规、政策指引及规章制度要求，不断更新完善相关管理制度，转变管理思路，细化管理要求，逐步建立起机制健全、措施有力、控制有效的合规制度体系。围绕贷前调查、贷后管理、存货质押管理、评估机构管理、统一授信管理、违规行为处理、经济责任审计、声誉风险管理、流动性风险管理、档案管理等内容，出台了一系列新的制度和流程，让全员清晰了解内控要求，增强对制度的敬畏心，明确各环节职责，有效解决制度不明、规程操作性不强的问题，为稳健发展提供制度保障。

　真实反映，确保合规经营

　根据监管要求，内蒙古银行以“指标真实反映，风险真正出清”为目标，全面深入排查全行不良贷款情况，按照“应归尽归”的原则，将隐性不良贷款真实回表，加快处置，客观反映资产质量，实现后续发展轻装上阵。2020年以来，内蒙古银行进一步调整完善组织架构，理顺流程，明确边界，成立不良资产清收中心和资产处置管理中心，建立了与业务深度融合、跨越机构和部门边界的敏捷运营模式，专门负责全行相关重点工作的推进，按照一户一策的方式，集中兵力，精准实施，全力处置，许多老大难的问题实现了突破性进展，取得了实质性成效。

　加强管理，根植合规基因

　前些年，内蒙古银行在全国9个省市共发起设立了31家村镇银行，整体看，这些村镇银行在支农支小、服务实体方面作出了重要贡献。同时，经过多年发展，各家村镇银行目前经营质量参差不齐，暴露出了一些问题，从根源上分析还是合规性的问题。为此，内蒙古银行严格履行主发起行职责，制定《主发起村镇银行管理办法》，从党的领导、公司治理、市场定位、风险合规、高管管理、科技建设、日常运营、高管薪酬、监督执纪等各个方面，全方位加强对村镇银行的管理，着力培育内蒙古银行“第二集团军”合规经营的基因。特别是对“高风险”村镇银行，通过派驻“专项管理小组”，与地方政府、地方监管部门合力，多措并举，逐一“摘帽”。

　驰而不息，培育合规文化

　内蒙古银行充分发挥党委对全行合规文化建设的重要作用，坚持以党的领导为统领，从严治党、从严治行，把党的建设写入《公司章程》，实现党建工作法定化。以“合规创造效益”为主题，不断加强全员思想教育，筑牢思想上的“防火墙”。在全行范围内统一“合规”语言，选拔内训师组成合规文化巡回培训小组，分层级、有重点地对员工进行系统化培训，并通过合规检查、组织合规知识考试等多种方式对培训成效进行验证，将合规理念落实到各岗位人员，使得整体专业水平不断提升。积极组织开展合规演讲、合规征文、合规标兵评选等形式多样的合规文化活动，倡导合规风气、厚植合规理念、培育合规氛围，让每一位员工成为合规文化建设的参与者、实践者，推动内蒙古银行合规文化建设不断向更深层次、更高阶段迈进。

聚焦重点，深入开展专项治理行动

今年，银保监会组织开展“内控合规管理建设年”活动，聚焦重点风险领域自查自纠，推进屡查屡犯问题集中整治，是在过去一系列市场乱象整治工作取得明显成效的基础上，对商业银行内控管理再一次的全方位检视。内蒙古银行牢牢把握此次契机，以“内控合规管理建设年”目标要求为指引，通过两个“专项行动”实施推进，努力实现对增量风险的有效管控和对存量风险的精准拆弹。

　以“全面强化合规管理”专项行动为“盾”，夯实合规管理体系建设

　成立“全面强化合规管理”专项行动工作组，加强合规管理体系全面建设。设立综合推进、宣传教育、制度建设、合规检查、运营优化、整改督导六个小组，贯穿全年，分三个阶段六个方面开展合规专项治理。对近年来各类检查发现的问题，特别是屡查屡犯、整改不到位的问题，认真开展“回头看”行动，再次对标对表，逐项整治。通过全面部署和全面落实，持续深化合规经营理念，筑牢合规管理边界，推动全行合规管理工作更加精细化，让合规管理真正成为内蒙古银行抵御内外风险的坚强盾牌，有效激发稳健经营发展的内生动力。

　以“防范化解金融风险”专项行动为“剑”，直指不良资产违规违纪

　成立“防范化解金融风险”专项行动小组，制定三年行动实施方案，明确任务目标，压实主体责任，扎实推进不良资产清收处置。着力深化信贷领域专项治理，全力排查薄弱环节和风险隐患，严密防控新增风险。针对存量风险，坚持刀刃向内，自我革命的问责精神，追根溯源，深入倒查，严查金融风险背后的腐败问题，该问责的问责，该移送的移送，不遮丑，不护短，真正让制度发威，让纪律带电，使“有责必问，问责必严”成为内蒙古银行肃清违规违纪行为的泰阿之剑，进而不断巩固风险化解成果，提高发展质量，增强综合实力和抵御风险能力，形成求真务实、清正廉洁的新风正气，构建良好的经营发展环境。

　战略引领，系统规划合规建设方向

　经过多年发展，面对种种问题，内蒙古银行充分认识到与先进银行相比还存在很多短板，更深刻认识到合规建设的极端重要性和现实紧迫性。为此，2021年，内蒙古银行将合规建设作为一个单独的板块纳入“十四五”战略规划，明确了未来合规建设的任务路径，旨在以合规建设为抓手，打造高质量发展新生态。

　引入合规管理工具，提高操作风险管理水平

　引入操作风险与自我评估、关键风险指标和损失数据收集等管理工具，建设数字化、智能化的内控合规管理体系，对操作风险进行有效识别、评估、计量、监测和控制缓释，提高操作风险管理水平，强化合规建设的数据管控，提高合规建设自动化管理水平。

　建立嵌入式管理机制，实现内控的实时监控

　在各项业务流程嵌入合规控制点，并配备专业人员，负责条线内控制度的落实、内控措施的执行。通过严格审核和评价业务风险并管理运营风险，切实提高合规管理的及时性和有效性，确保日常工作操作流程得到有效管控，违规失职行为得到有效遏制，最终实现对全行业务发展的有效支持。

　引入全流程内控管理模式，覆盖业务运行全阶段

　建立涵盖“事前审核”“事中监测”“事后检查”的全流程内控管理模式。加强创新产品的事前合规审核，强化合规风险的识别，积极支持业务创新。加强事中合规测试和监控，对重点业务、薄弱环节，定期进行合规测试和评估。丰富合规检查的方法、内容和手段，实现内控检查与案防排查、合规检查与内部审计的有机结合。