捷信消费金融现状不明,仍通过信托获取放贷资金
2023-03-21 来源: 新浪财经 浏览量:315期间,捷信消金在官网发布了保护消费者权益稿件,但出乎意料的是,捷信的“历史旧账”又再一次被挖出。
2月24日,裁判文书网公布信息显示:
2018年某用户向捷信消费金融申请贷款43000元,贷款期限54个月,名义贷款月利率2%。
除去本金和利息外,该用户还需要支付包括客户服务费、月贷款管理费等诸多费用。
实际上每月还款高达1710.61元。
按此计算,其实际综合融资IRR年化利率高达39.4%。
这份贷款合同具有两个特点:
一是利率高,通过名义利率和其他诸多费用为捷信提供高额收益。
二是时间长,可以长时间在一个客户上获利。
据【互金红榜】观察,捷信消金在2018年贷款余额898亿元,营业收入达到186亿元,净利润14亿。
值得注意的是,彼时捷信消金的整体利率以20%-24%占多数,一共贡献了49.7亿收入,仅占比26.8%。
而公司主要收入来源则是依靠各类手续费。
2018年捷信收取的管理费、灵活服务包等项目一共贡献了135亿营收,占比高达73.1%。
这也解释了为何名义贷款月利率仅2%,但用户实际综合融资费率却高达39.4%。
前景不明,仍有信托持续支持
近年来捷信消金并不好过,陆续传出裁员,贷款业务大幅收缩,卖牌照等消息。
而作为一家曾经头部的消费金融公司,捷信近期也通过相关公司深圳新驰为同业输送流量,或者直接向八戒金服、众安贷等导流。
这在一定程度上反映了其自营业务的萧条状态。
当然尽管如此,仍有信托公司对其不离不弃。
以近期五矿信托“优享未来2号集合资金信托计划”的一款产品为例。
募集规模为3800万,给出的收益率达5.3-6%,用于捷信消金按照16.67%自有资金配比发放贷款。
捷信消费金融起家离不开信托资金,以2018年数据为例,来自信托的资金融资占比高达66%。
信托公司们为捷信的中国业务起到至关重要的作用。
有信息显示2011至2013年,捷信通过中国对外经济贸易信托产品获取了9笔资金,而彼时的年化收益率更是高达8.5%以上。
过往的愉快经历,或许是仍能继续合作的原因之一。
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